Em um cenário de juros elevados e foco absoluto em eficiência de capital, o CFO precisa extrair o máximo de liquidez possível dos ativos operacionais. E entre os ativos mais sensíveis — e subutilizados — estão os recebíveis de cartão de crédito processados pelas adquirentes.
O que poucos executivos financeiros sabem é que parte desses recebíveis pode estar retida ou represada sem visibilidade clara, dificultando seu uso estratégico para antecipações, cessões ou outras operações financeiras.
O problema invisível: recursos ocultos nos sistemas das adquirentes
Mesmo com contratos bem estruturados e rotinas de conciliação básicas, é comum que as adquirentes realizem retenções superiores ao acordado, alegando:
- Reservas financeiras permitidas pelo Banco Central
- Tarifas operacionais não explícitas
- Ajustes automáticos por chargebacks ou cancelamentos
- Divergências não informadas em carteiras cedidas ou antecipadas
Esses valores, embora pertencentes à empresa, não entram no caixa e muitas vezes sequer são informados com clareza, dificultando o uso em operações financeiras e reduzindo a previsibilidade de capital.
O risco: perda silenciosa de liquidez
Sem um sistema capaz de identificar e monitorar esses valores retidos, o CFO perde a oportunidade de:
- Otimizar a alocação de capital circulante
- Reduzir o custo de capital com operações desnecessárias de crédito
- Melhorar a acurácia do fluxo de caixa projetado
- Evitar descasamentos entre o previsto e o realizado no DFC
Ou seja, você pode estar buscando crédito no mercado enquanto tem recursos próprios represados sem visibilidade.
A resposta: inteligência financeira para monitoramento de recebíveis
Com uma solução como a da ATTA, sua empresa passa a ter total visibilidade sobre os valores bloqueados, retidos ou em reserva nas adquirentes. A tecnologia permite:
- Monitorar em tempo real o valor de recebíveis disponíveis vs. retidos
- Identificar inconsistências com os percentuais de reserva contratados
- Auditar o cumprimento financeiro de cláusulas contratuais
- Integrar essas informações ao planejamento de caixa e decisões de funding
O resultado é simples e poderoso: mais caixa livre, com menos dependência de capital externo.
Conclusão
Como CFO, seu papel é garantir que cada centavo disponível nos ativos da empresa esteja visível, monitorado e operando a favor da estratégia financeira. Deixar dinheiro represado nas adquirentes é abrir mão de liquidez em um momento onde ela vale ouro.
Com tecnologia certa, como a da ATTA, você transforma um processo opaco em um ativo estratégico de geração de caixa, elevando o controle, a governança e a eficiência financeira do seu negócio.
Com o Conciliador de Cartões da ATTA, integrado com a Bolsa de Valores – B3 -(Registradora autorizada pelo Banco Central), você consegue ter a visão diária do montante justo disponível versus o montante retido pelas suas Adquirentes.
